Zajímavým hypotečním produktem se stává tkz. hypotéka dopředu. Je to hypotéka bez vybrané nemovitosti, kterou máte sjednanou na určitou očekávanou výši, ideálně s nějakou rezervou. Jednoduše řečeno, máte hypotéku „v kapse“ a jen hledáte, na jakou nemovitost ji použijete.
Kdy se vyplatí, co Vás čeká a která banka umí nabídnout zmíněnou hypotéku? Dozvíte se níže.
Realitní trh je tvrdý
Ona realita realitního trhu je poměrně tvrdá. Není úplně neobvyklé, že na nabízenou nemovitost se přihlásí klidně i 20 zájemců a z toho 3 projeví okamžitý zájem koupit. Vám se také nemovitost líbí a tuto informaci sdělíte realitnímu makléři. No a proč by měl dát prodávající přednost právě vám?
- 20 a více zájemců na jednu nabídku (někdy více a někdy méně)
- z uvedených zájemců 3 sdělí realitnímu makléři, že se jim nabídka líbí a jsou připravení podepsat rezervační smlouvu, nicméně před podpisem si ještě musí zajistit financování (což zabere nějaký čas)
- vy nabízíte okamžitý podpis rezervační zálohy, hypotéku totiž máte „v kapse“.
Logicky, prodávající dává přednost klientům s hotovostí nebo s vyřešeným financováním. Realitní makléř i prodávající nechce čekat na zájemce, které chce koupit, ale neví, jestli dostane hypotéku. Zvlášť v této době, kdy vyřešení hypotéky netrvá týdny, ale klidně i 2 měsíce.
Hypotéka dopředu má své (ne)výhody
Základní vlastností hypotéky dopředu je schválený maximální úvěrový limit, do kterého můžete čerpat uvedenou hypotéku a vy již jen hledáte nemovitost. Co tedy vlastně získáte v hypotéce dopředu?
- na hledání nemovitosti máte až 3 roky
- máte smluvně nastavenou úroková sazba hypotečního úvěru, která platí k termínu sjednání hypotéky
- změna vašeho zaměstnání nebo snížení příjmu (např. odchod jednoho z žadatelů na mateřskou) již nemá na schválenou hypotéku vliv
- můžete kupovat nebo plánovat rekonstrukci, a to až do výše hypotečního limitu
- máte náskok před ostatními kupujícími
Jaké banky nabízejí dopředné hypotéky?
Pojďme se podívat na nabídky jednotlivých bank, které umí hypotéku dopředu.
Komerční banka
- na hledání nemovitosti máte 36 měsíců
- max. LTV 90 %
- poplatek za vyřízení hypotéky činí 4.900 Kč
- v případě nevyčerpání úvěru je poplatek 5 % z nevyčerpané částky, a to v případě v případě nedočerpání více jak 20 % sjednaného úvěrového limitu
- máte možnost nevyčerpat až 20 % ze sjednaného úvěrového limitu
Raiffeisenbank
- na hledání nemovitosti máte 11 měsíců
- max. LTV 90 %
- poplatek za vyřízení hypotéky činí 4.900 Kč
- v případě nevyčerpání hypotéky je jednorázový paušální poplatek 9.900 Kč
- máte možnost nevyčerpat až 20 % ze sjednaného úvěrového limitu
Stavební spořitelna České spořitelny
- na hledání nemovitosti máte 24 měsíců
- max. LTV 80 %
- poplatek za vyřízení úvěru je 0 Kč (vyřízení zdarma)
- v případě nevyčerpání úvěru je poplatek 5 % z úvěrového limitu, maximálně však 10.000 Kč
- máte možnost nevyčerpat až 40 % ze sjednaného úvěrového limitu
Modrá pyramida
- na hledání nemovitosti máte 12 měsíců
- max. LTV 90 %
- v případě nevyčerpání úvěru se poplatek stanoví výpočtem, a to podle aktuální úrokové sazby, nevyčerpané částky a počtu měsíců od uzavření smlouvy do konce období čerpání
- máte možnost nevyčerpat 20 % ze sjednaného limitu
Jak tedy na dopřednou hypotéku?
Tento hypoteční úvěr se vyřizuje jako běžné hypotéka. Provede se úvodní scoring, doloží se potvrzení o příjmu, včetně výpisů z bankovních účtu a pokud je vše v pořádku, může se hypotéka schválit. Vzhledem k tomu, že se nemovitost řeší až později a nečeká se na vypracování odhadu, může být dopředná hypotéka schválena poměrně rychle.
No a pak už to chce pouze trochu toho realitního štěstí, ať se Vám v nabídce objeví přesně taková nemovitost, kterou hledáte.
Nevíte si rady? Potřebujete nějakou pomoc, konzultaci nebo rovnou pomoci s výběrem a vyřízením hypotečního úvěru? Neváhejte mne kdykoliv kontaktovat.
